Как застраховать профессиональную ответственность медицинских работников по новым требованиям
В рекомендации: Минздрав обновил правила заключения договоров сострахования профессиональной ответственности медицинских работников. Эксперт раскрывает юридические основы процедуры страхования профессиональной ответственности медработников, чтобы медицинские организации смогли выполнить новые требования законодательства.
Объект страхования
Страхование профессиональной ответственности медицинских работников решает вопрос о материальном возмещении вреда, который причинили жизни и здоровью пациента в результате медицинской деятельности. Объект страхования – имущественные интересы медработников (п. 4 ст. 270-1 Кодекса о здоровье).
Страхование профессиональной ответственности медработников осуществляется за счет медорганизации (п. 2 ст. 270-4). То есть, если при оказании медицинской помощи пациенту был причинен вред и это доказано, то возмещать деньги будет не сам медработник, а страховая компания, с которой у медорганизации, где работает медработник, заключен договор сострахования.
Правила страхования профессиональной ответственности медицинских работников утвердил приказ МЗ РК от 24.07.2024 № 58. Пункт 6 этого приказа определил:
► Страховым случаем признается факт причинения вреда жизни и здоровью пациента в результате медицинской деятельности.
► Медицинский инцидент не является страховым случаем.
► Факт причинения вреда устанавливает Независимая экспертная комиссия, а в случае несогласия с ее решением – судебный акт, который вступил в законную силу.
Краткий видеообзор новых правил сострахования профответственности медработников.
Договор сострахования
С 21 октября 2024 года Законом РК № 74-VIII Минздрав вводит страхование профессиональной ответственности медработников. С этой даты медорганизации и те, кто занимается частной медицинской практикой, не вправе оказывать медуслуги без договора сострахования профессиональной ответственности медицинских работников (п. 2 ст. 270-1 Кодекса о здоровье). Правила страхования профессиональной ответственности медицинских работников утвердил приказ МЗ РК от 24.07.2024 № 58.
Медицинские организации оформляют договор сострахования в электронном виде – через личный кабинет на интернет-платформе, подписывая его электронной цифровой подписью. В нем указывают Страхователя и Застрахованного медицинского работника (п. 11).
Договор сострахования заключается каждый год (п. 12):
Договор действует весь установленный срок страхования и не прекращается, даже если в течение года произошёл страховой случай. То есть после первого страхового случая страховая защита сохраняется до окончания срока договора.
Алима Оразаева
Юрист, начальник отдела правового обеспечения, НАО «Национальный центр детской реабилитации», г. Астана
Объект страхования
Страхование профессиональной ответственности медицинских работников решает вопрос о материальном возмещении вреда, который причинили жизни и здоровью пациента в результате медицинской деятельности. Объект страхования – имущественные интересы медработников (п. 4 ст. 270-1 Кодекса о здоровье).
Страхование профессиональной ответственности медработников осуществляется за счет медорганизации (п. 2 ст. 270-4). То есть, если при оказании медицинской помощи пациенту был причинен вред и это доказано, то возмещать деньги будет не сам медработник, а страховая компания, с которой у медорганизации, где работает медработник, заключен договор сострахования.
Правила страхования профессиональной ответственности медицинских работников утвердил приказ МЗ РК от 24.07.2024 № 58. Пункт 6 этого приказа определил:
► Страховым случаем признается факт причинения вреда жизни и здоровью пациента в результате медицинской деятельности.
► Медицинский инцидент не является страховым случаем.
► Факт причинения вреда устанавливает Независимая экспертная комиссия, а в случае несогласия с ее решением – судебный акт, который вступил в законную силу.
Краткий видеообзор новых правил сострахования профответственности медработников.
Договор сострахования
С 21 октября 2024 года Законом РК № 74-VIII Минздрав вводит страхование профессиональной ответственности медработников. С этой даты медорганизации и те, кто занимается частной медицинской практикой, не вправе оказывать медуслуги без договора сострахования профессиональной ответственности медицинских работников (п. 2 ст. 270-1 Кодекса о здоровье). Правила страхования профессиональной ответственности медицинских работников утвердил приказ МЗ РК от 24.07.2024 № 58.
Медицинские организации оформляют договор сострахования в электронном виде – через личный кабинет на интернет-платформе, подписывая его электронной цифровой подписью. В нем указывают Страхователя и Застрахованного медицинского работника (п. 11).
Договор сострахования заключается каждый год (п. 12):
- с государственными медицинскими организациями – на один финансовый год;
- с негосударственными медицинскими организациями – на один календарный год.
Договор действует весь установленный срок страхования и не прекращается, даже если в течение года произошёл страховой случай. То есть после первого страхового случая страховая защита сохраняется до окончания срока договора.
Внимание
Дополнительное правило для государственных медорганизаций
Если договор заключает государственная медицинская организация, действует дополнительное требование: после оформления договора на интернет-платформе его нужно в течение трёх рабочих дней оформить ещё и с Администратором Пула на единой платформе закупок (п. 12).
Также, после того как государственная клиника договор заключила, изменила или расторгла на интернет-платформе, эти же действия нужно обязательно оформить ещё и на единой платформе закупок (п. 13).
Договор заключают страховщик и страхователь. Страховщик – это страховая компания. Страхователь – это медорганизация любой организационно-правовой формы или частнопрактикующие лица. Страхователь обязуется уплатить Страховщику страховую премию, а Страховщик в свою очередь обязуется при наступлении страхового случая осуществить страховую выплату. В договоре Страхователь указывает список всего медицинского персонала.
Типовой договор сострахования профессиональной ответственности медицинских работников утвердил приказ МЗ РК от 24.06.2024 № 57.
Внимание
Заключение Договора сострахования на основе Закона о госзакупках
Если договор сострахования заключает государственная медицинская организация с полным или преобладающим участием государства, то такой договор оформляют по правилам законодательства о государственных закупках.
Чтобы оплатить страховую премию медицинская организация перечисляет страховой взнос одним платежом на специальный банковский счёт Администратора пула. Сделать это нужно в течение 90 календарных дней со дня заключения договора и начала действия страховой защиты (п. 18).
Страховая защита по договору сострахования вступает в силу с 00 часов 00 минут дня, следующего за днем уплаты Страхователем страховой премии (первого страхового взноса), действует в течение двенадцати месяцев и не прекращает свое действие по первому наступившему страховому случаю
(п. 16).
Местом действия договора сострахования, территорией страхования является Республика Казахстан
(п. 20).
(п. 16).
Местом действия договора сострахования, территорией страхования является Республика Казахстан
(п. 20).
Ситуация
Когда прекращается действие Договора сострахования профессиональной ответственности медработников
Договор сострахования прекращается в случаях:
1) когда перестал существовать объект страхования;
2) когда возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по иным обстоятельствам, чем страховой случай;
3) принятия судом решения о признании договора сострахования недействительным;
4) по истечению срока договора сострахования.
5) расторжения Договора сострахования по соглашению Сторон по форме приложения 3 приказа 58;
6) расторжения Договора сострахования по инициативе Страхователя;
7) расторжения Договора сострахования по инициативе Страховщика в случаях неуплаты Страхователем Страховой премии в установленные сроки или в иных случаях, предусмотренных законодательством.
Так устанавливает пункт 21 приказа МЗ РК от 24.07.2024 № 58.
Страховой риск
Страховым риском признают вероятность причинения вреда жизни и здоровью пациента при осуществлении медицинскими работниками профессиональной деятельности (п. 8 приказа 58).
Страховые риски в течение действия Договора сострахования могут меняться по следующим обстоятельствам (п. 12):
1) любые изменения в списке Застрахованных, включая увольнение или прием нового персонала, а также изменение профиля медицинской деятельности любого Застрахованного;
2) осуществление деятельности в иных профилях медицинской деятельности.
Если в договор сострахования вносят изменения или дополнения, страховщик пересчитывает страховой взнос только за оставшийся срок действия договора. По результатам перерасчёта определяют, нужно ли доплатить взнос или, наоборот, часть средств подлежит возврату.
Когда медицинская организация сообщает Администратору Пула о включении новых медицинских работников в перечень застрахованных или об увеличении страхового риска, страховая защита для них начинает действовать с 00:00 часов следующего дня после оплаты дополнительного страхового взноса.
Страховой пул
Пункт 1 статьи 270-1 определил, что, страхование профессиональной ответственности медицинского работника осуществляется на основании договора сострахования, который заключается между субъектом здравоохранения и участниками единого страхового пула. Определение страхового пула дает подпункт 1) пункта 2 приказа МЗ РК от 24 июля 2024 года № 58. Единый страховой пул по страхованию профессиональной ответственности медицинских работников – объединение страховых организаций, без образования юридического лица, созданное для целей страхования профессиональной ответственности медицинских работников Республики Казахстан.
Таким образом, договор сострахования профессиональной ответственности медработников заключается со страховой компанией, которая является участником единого страхового пула и в договоре она именуется – страховщик.
Администратор Пула – это страховой брокер или страховая организация – участник страхового пула, которого привлекают для управления деятельностью Пула. Администратор действует на основании Договора и Правил страхования от имени и по поручению всех участников Пула для заключения, сопровождения и исполнения договоров сострахования профессиональной ответственности медицинских работников (пп. 7) п. 2).
Минимальные размеры страховых выплат
Минимальные размеры страховых выплат по страхованию профессиональной ответственности медицинских работников определяет пункт 3 статьи 270-4 Кодекса о здоровье:
1) за вред, причиненный жизни и здоровью пациента в результате осуществления медицинской деятельности, повлекший установление инвалидности:
2) за вред, причиненный жизни и здоровью пациента в результате осуществления медицинской деятельности, повлекший его смерть, – 3000 МРП;
3) за вред, причиненный жизни и здоровью пациента в результате осуществления медицинской деятельности, без установления инвалидности – в размере фактических расходов, связанных с заболеванием, но не более 300 МРП.
Страховым риском признают вероятность причинения вреда жизни и здоровью пациента при осуществлении медицинскими работниками профессиональной деятельности (п. 8 приказа 58).
Страховые риски в течение действия Договора сострахования могут меняться по следующим обстоятельствам (п. 12):
1) любые изменения в списке Застрахованных, включая увольнение или прием нового персонала, а также изменение профиля медицинской деятельности любого Застрахованного;
2) осуществление деятельности в иных профилях медицинской деятельности.
Если в договор сострахования вносят изменения или дополнения, страховщик пересчитывает страховой взнос только за оставшийся срок действия договора. По результатам перерасчёта определяют, нужно ли доплатить взнос или, наоборот, часть средств подлежит возврату.
Когда медицинская организация сообщает Администратору Пула о включении новых медицинских работников в перечень застрахованных или об увеличении страхового риска, страховая защита для них начинает действовать с 00:00 часов следующего дня после оплаты дополнительного страхового взноса.
Страховой пул
Пункт 1 статьи 270-1 определил, что, страхование профессиональной ответственности медицинского работника осуществляется на основании договора сострахования, который заключается между субъектом здравоохранения и участниками единого страхового пула. Определение страхового пула дает подпункт 1) пункта 2 приказа МЗ РК от 24 июля 2024 года № 58. Единый страховой пул по страхованию профессиональной ответственности медицинских работников – объединение страховых организаций, без образования юридического лица, созданное для целей страхования профессиональной ответственности медицинских работников Республики Казахстан.
Таким образом, договор сострахования профессиональной ответственности медработников заключается со страховой компанией, которая является участником единого страхового пула и в договоре она именуется – страховщик.
Администратор Пула – это страховой брокер или страховая организация – участник страхового пула, которого привлекают для управления деятельностью Пула. Администратор действует на основании Договора и Правил страхования от имени и по поручению всех участников Пула для заключения, сопровождения и исполнения договоров сострахования профессиональной ответственности медицинских работников (пп. 7) п. 2).
Минимальные размеры страховых выплат
Минимальные размеры страховых выплат по страхованию профессиональной ответственности медицинских работников определяет пункт 3 статьи 270-4 Кодекса о здоровье:
1) за вред, причиненный жизни и здоровью пациента в результате осуществления медицинской деятельности, повлекший установление инвалидности:
- третьей группы – 500 МРП;
- второй группы – 600 МРП;
- первой группы – 800 МРП;
- ребенка с инвалидностью – 500 МРП;
2) за вред, причиненный жизни и здоровью пациента в результате осуществления медицинской деятельности, повлекший его смерть, – 3000 МРП;
3) за вред, причиненный жизни и здоровью пациента в результате осуществления медицинской деятельности, без установления инвалидности – в размере фактических расходов, связанных с заболеванием, но не более 300 МРП.
Для расчета размера страховой выплаты используют МРП, который установил закон о республиканском бюджете действующий на 1 января соответствующего финансового года.
Чтобы Администратор Пула перечислил пациенту страховую выплату, необходимо предоставить копии следующих документов (п. 25):
1) решение Независимой экспертной комиссии или решение суда по иску пациента или его законных представителей;
2) обращение или иск пациента, или его законного представителя;
3) документ, который подтверждает право на медицинскую деятельность;
4) документы, которые подтверждают трудовую деятельность работника;
5) история болезни пациента;
6) свидетельство или справка о смерти;
7) заключение медико-социальной экспертизы по установлению инвалидности или степени утраты трудоспособности;
8) документы, которые подтверждают причинно-следственную связь нарушений со стойким расстройством функций организма со страховым случаем. Их предоставляют в случае переосвидетельствования пациента и установления более высокой группы инвалидности;
9) финансовый документ, который подтверждает оплату фактических расходов пациента, связанных с заболеванием;
10) документ, который подтверждает право Выгодоприобретателя на получение страховой выплаты;
11) документы, подтверждающие фактические расходы, понесенные Страхователем, застрахованным, связанными с расходами на защиту;
12) заявление об осуществлении страховой выплаты с указанием полных банковских реквизитов для осуществления страховой выплаты во ...
Чтобы Администратор Пула перечислил пациенту страховую выплату, необходимо предоставить копии следующих документов (п. 25):
1) решение Независимой экспертной комиссии или решение суда по иску пациента или его законных представителей;
2) обращение или иск пациента, или его законного представителя;
3) документ, который подтверждает право на медицинскую деятельность;
4) документы, которые подтверждают трудовую деятельность работника;
5) история болезни пациента;
6) свидетельство или справка о смерти;
7) заключение медико-социальной экспертизы по установлению инвалидности или степени утраты трудоспособности;
8) документы, которые подтверждают причинно-следственную связь нарушений со стойким расстройством функций организма со страховым случаем. Их предоставляют в случае переосвидетельствования пациента и установления более высокой группы инвалидности;
9) финансовый документ, который подтверждает оплату фактических расходов пациента, связанных с заболеванием;
10) документ, который подтверждает право Выгодоприобретателя на получение страховой выплаты;
11) документы, подтверждающие фактические расходы, понесенные Страхователем, застрахованным, связанными с расходами на защиту;
12) заявление об осуществлении страховой выплаты с указанием полных банковских реквизитов для осуществления страховой выплаты во ...
Источник публикации: Актион МЦФЭР
Источник изображения Freepik
